財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法

中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號

《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》已經(jīng)2010年1月26日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年4月1日起施行。

　　主席吳定富

　　二○一○年二月五日

財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為了改善和加強對財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場競爭秩序，鼓勵財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的財產(chǎn)保險公司。

　　本辦法所稱保險機構(gòu)，是指財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)。

　　第三條中國保監(jiān)會依法對保險機構(gòu)的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)（以下簡稱派出機構(gòu)）在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

　　第四條保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定制訂保險條款和保險費率，并對保險條款和保險費率承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法的規(guī)定，由其總公司向中國保監(jiān)會申報保險條款和保險費率審批或者備案。

　　第五條關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種的保險條款和保險費率，保險公司應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會審批。其他保險險種的保險條款和保險費率，保險公司應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定報中國保監(jiān)會備案。

　　第六條中國保監(jiān)會履行保險條款和保險費率監(jiān)督管理職責(zé)，遵循保護社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭原則，遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。

　　第二章審批

　　第七條保險公司應(yīng)當(dāng)將下列險種的保險條款和保險費率報中國保監(jiān)會審批：

　　（一）依照法律和行政法規(guī)實行強制保險的險種；

　　（二）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。

　　第八條保險公司報送審批保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

　　（一）申請文件；

　　（二）審批表一式兩份；

　　（三）保險條款和保險費率文本；

　　（四）保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析；

　　（五）精算責(zé)任人簽署的保險費率精算報告，包括精算假設(shè)、方法、公式和測算過程；

　　（六）精算責(zé)任人聲明書；

　　（七）法律責(zé)任人聲明書；

　　（八）符合格式要求的報送材料的電子文本；

　　（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第九條保險公司修改經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當(dāng)依照本辦法報送審批。保險公司報送修改的保險條款或者保險費率的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交修改原因及修改前后的內(nèi)容對比說明。

　　第十條保險公司省級分公司可以在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率，但應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總公司同意，并在獲得總公司正式批復(fù)后十個工作日內(nèi)報告所在地派出機構(gòu)。

　　保險公司省級分公司調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率超過中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍的，應(yīng)當(dāng)由其總公司報送中國保監(jiān)會審批。

　　第十一條保險公司省級分公司向所在地派出機構(gòu)報告本辦法第十條第一款規(guī)定的保險費率，應(yīng)當(dāng)提交中國保監(jiān)會對總公司作出的批準(zhǔn)文件、本辦法第八條規(guī)定的材料以及加蓋總公司印章的正式批復(fù)文件。

　　第十二條對于應(yīng)當(dāng)申報審批的保險條款和保險費率，在中國保監(jiān)會批準(zhǔn)前，保險公司不得經(jīng)營使用。

　　第三章備案

　　第十三條保險公司制訂本辦法第七條規(guī)定以外的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營使用后十個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會備案。

　　保險公司對已經(jīng)備案的保險條款中的保險責(zé)任或者保險費率進行修改調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新報中國保監(jiān)會備案。

　　第十四條保險公司向中國保監(jiān)會報備保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

　　（一）備案表一式兩份；

　　（二）保險條款和保險費率文本；

　　（三）法律責(zé)任人聲明書；

　　（四）精算責(zé)任人聲明書；

　　（五）符合格式要求的報送材料的電子文本；

　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第十五條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到報備材料之日起二十個工作日內(nèi)，根據(jù)下列情況分別作出處理：

　　（一）報備材料不完整的，通知保險公司在十個工作日內(nèi)補正材料；

　　（二）報備材料完整齊備或者保險公司補正材料的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對備案表進行編號、加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司。

　　第四章組合式及共保保險條款和保險費率的管理

　　第十六條保險機構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進行組合式經(jīng)營使用。

　　保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率未作修改的，無需重新報送審批或者備案。

　　保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率作出修改的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。

　　保險公司報送組合式保險條款和保險費率審批或者備案的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交組合式保險條款和保險費率的名稱及其保險單式樣。

　　第十七條保險機構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)分別列明各保險條款對應(yīng)的保險費和保險金額。

　　第十八條在共保業(yè)務(wù)中，其他保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。

　　第五章法律責(zé)任人和精算責(zé)任人

　　第十九條保險公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人和一名精算責(zé)任人，分別負(fù)責(zé)保險條款和保險費率的法律和精算事務(wù)。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)向法律責(zé)任人和精算責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)必需的信息，并充分尊重法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的專業(yè)意見。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)加強對法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的管理，建立健全法律責(zé)任人和精算責(zé)任人內(nèi)部管控、問責(zé)等機制。保險公司法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的內(nèi)部管理制度應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會。

　　第二十條保險公司指定法律責(zé)任人和精算責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。法律責(zé)任人、精算責(zé)任人未經(jīng)核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)不認(rèn)可其出具的法律責(zé)任人聲明書、精算責(zé)任人聲明書以及經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報告。

　　第二十一條保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

　　（二）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)；

　　（三）通過律師資格考試或者國家統(tǒng)一司法考試，或者有其他經(jīng)歷足以證明其具備良好法律專業(yè)能力；

　　（四）具備連續(xù)三年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗；

　　（五）過去二年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；

　　（六）未受過刑事處罰；

　　（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十二條保險公司申請核準(zhǔn)法律責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

　　（一）資格審核申請表；

　　（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；

　　（三）擬任人學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；

　　（四）國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)歷；

　　（五）本公司任職情況說明；

　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第二十三條保險公司精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)具備的條件、保險公司在申請核準(zhǔn)精算責(zé)任人時應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交的材料，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第二十四條保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定提交由法律責(zé)任人出具的法律責(zé)任人聲明書。法律責(zé)任人對保險條款承擔(dān)如下責(zé)任：

　　（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

　　（二）保險條款不損害社會公共利益、不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；

　　（三）保險合同要素完備、文字準(zhǔn)確、語言通俗、表述嚴(yán)謹(jǐn)；

　　（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

　　第二十五條保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定提交由精算責(zé)任人簽署的精算報告和出具的精算責(zé)任人聲明書。精算責(zé)任人承擔(dān)如下責(zé)任：

　　（一）精算報告內(nèi)容完備；

　　（二）精算假設(shè)和精算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

　　（三）對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合通用精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

　　（四）保險費率厘定合理，結(jié)果滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；

　　（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

　　第六章監(jiān)督管理

　　第二十六條保險公司的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

　　（一）結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂；

　　（二）要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益；

　　（三）保險費率按照風(fēng)險損失原則科學(xué)合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭；

　　（四）保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當(dāng)明確保險費率調(diào)整的條件；

　　（五）《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

　　第二十七條各保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率。

　　第二十八條保險公司需要修改已經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定重新報送審批或者備案。經(jīng)中國保監(jiān)會重新批準(zhǔn)或者備案后，保險公司不得在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。

　　第二十九條保險機構(gòu)使用保險協(xié)議承保的，如協(xié)議內(nèi)容對經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款或者保險費率予以修改的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。

　　第三十條保險機構(gòu)使用的保險條款或者保險費率被發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)或者本辦法第二十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。

　　第三十一條保險公司與其法律責(zé)任人、精算責(zé)任人解除聘任或者委托關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)自解除聘任或者委托關(guān)系之日起十個工作日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

　　保險公司與其法律責(zé)任人、精算責(zé)任人解除聘用或者委托關(guān)系的，該法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人的資格自解除聘用或者委托關(guān)系之日起自動失效。

　　第三十二條法律責(zé)任人違反本辦法第二十四條規(guī)定的、精算責(zé)任人違反本辦法第二十五條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正并可要求其提交書面檢查；兩年內(nèi)兩次違反上述規(guī)定的，中國保監(jiān)會除可以依照本辦法第四十條的規(guī)定撤銷其法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人資格外，還可以自發(fā)現(xiàn)第二次違規(guī)之日起二年內(nèi)不再核準(zhǔn)其法律責(zé)任人或者精算責(zé)任人資格。

　　第三十三條中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)切實履行保險條款和保險費率的自律管理職能，建立行業(yè)自律機制和風(fēng)險防范機制。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)積極推進保險條款和保險費率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺及標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。

　　第七章法律責(zé)任

　　第三十四條保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

　　第三十五條保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：

　　（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

　　（二）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

　　第三十六條保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

　　（一）報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

　　（二）報送核準(zhǔn)法律責(zé)任人、精算責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的。

　　第三十七條保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第三十八條保險機構(gòu)有違反本辦法第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

　　第三十九條中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)依照本辦法第三十條的規(guī)定，責(zé)令保險機構(gòu)停止使用或限期修改保險條款和保險費率，保險機構(gòu)逾期不改正或者未停止使用的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

　　第四十條保險機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)除依照法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、負(fù)有直接責(zé)任的法律責(zé)任人、精算責(zé)任人和其他直接責(zé)任人員，視情節(jié)依法予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，并可以禁止其一定期限直至終身進入保險業(yè)。

　　第八章附則

　　第四十一條中國保監(jiān)會對保險公司保險條款和保險費率的審批程序、法律責(zé)任人和精算責(zé)任人的核準(zhǔn)程序，適用《中華人民共和國行政許可法》和《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》的規(guī)定。

　　第四十二條本辦法施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的法律責(zé)任人資格和精算責(zé)任人資格繼續(xù)有效。本辦法施行后，對于不符合本辦法規(guī)定條件的法律責(zé)任人和精算責(zé)任人，保險公司應(yīng)在本辦法施行之日起一年之內(nèi)予以調(diào)整。

　　第四十三條責(zé)任保險公司和農(nóng)業(yè)保險公司財產(chǎn)保險條款和保險費率的管理適用本辦法。

　　外國財產(chǎn)保險公司分公司保險條款和保險費率的管理適用本辦法對財產(chǎn)保險公司總公司的規(guī)定。

　　第四十四條港澳臺地區(qū)保險公司在中國境內(nèi)的財產(chǎn)保險公司分公司，比照外國財產(chǎn)保險公司分公司進行管理。

　　第四十五條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十六條本辦法自2010年4月1日起施行。中國保監(jiān)會2005年11月10日發(fā)布的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監(jiān)會令〔2005〕4號）同時廢止。